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找到彼此信任的企业也能贷到款
责编:梁婉秋    发布日期:2015-04-13 21:31:33

  “因为缺钱,我差点儿放弃了到手的大订单,银行的联保融资解决了我的大问题。”一民营企业经理这样说。记者了解到,我市一些银行目前有“联保融资”的贷款产品,对于一些无资产抵押的企业,不失为一种好的融资方式。

  互助担保贷到了款

  张经理是我市一家民营企业的负责人。不久前,张经理接到了一批订单,在接到订单时,企业因为同时运作了其它项目,出现了流动资金不足的难题。张经理想融资,可企业的土地厂房都是租赁的,没有可抵押的不动产。看着手里的订单,想想资金缺口那么大,他想到了放弃。 

  后来,听银行的朋友说起大庆农村商业银行有一种叫小企业、商户联保“速贷通”的业务,可以找到几个同样的中小企业组成联保小组,在大庆农商行服务区域内,同一专业市场、商会、行业协会的小企业、商户均可申请贷款,自愿联保;无需抵押,银行将对联保小组的成员发放贷款。 

  几天的时间,张经理顺利地从银行贷出了钱。“要是贷不出款来,挣不着钱不说,还要交一大笔违约金呢。”张经理说。

  无需抵押额度灵活

  记者了解到,这种互助担保的贷款产品最大的特点是贷款对象广泛,贷款流程便捷,无需抵押,贷款额度灵活。”一银行的业务人员说。 

  我市的许多中小企业,经常会在生产运营中遇到资金短缺的困扰。有时候,尽管企业的资金流很稳定,发展前景很好,但是却因为担保不足、没有抵押物、临时筹措不到资金,让眼看到手的生意付诸东流。而互相担保的贷款产品却可以让彼此了解、同样是小微企业的企业之间联合起来形成联保小组,彼此互助担保缓解资金困难。 

  这种互相担保贷款一般要求互担企业在同一专业市场、商会、行业协会,具有较强实力、产品市场占有率高等。 

  “企业凭借多个小企业、商户之间组成的联保小组向银行申请融资,由联保小组全体成员相互承担连带责任,这样就解决了企业资金不足的问题。”一银行人士说,如此一来,企业就能化解“手头紧”的困扰,大幅提高接受订单和组织货源的能力,从而在市场上抢占先机。

  联保要无不良记录

  小企业、商户联保贷款业务属于信用贷款,企业不需要抵押,也不会影响企业的正常经营。 

  那么,符合什么条件才能办理小企业、商户联保呢?据介绍,一般情况下,办理此类业务首先要经工商行政管理部门或其他有权部门批准,依法登记注册,持有合法有效的营业执照等相关证明;联保组成员间的经济组织形式要一致;信用状况良好,无恶意不良信用记录;借款用途明确、合法;所有联保组成员都应符合或超过贷款人设定的能够申请中小微企业联保贷款的最低信用等级标准等。 

  另外,记者了解到,虽然这种贷款产品的贷款对象广泛,但需要注意的是,很多银行的这类业务也有限制,比如大庆农商行就规定,联保的小企业需自愿联保;借款人在同一行业或同一经营场所,经营期限应不少于3年;贷款额度不能超过近12个月销售收入的50%;贷款人和联保组各成员的资产负债率在整个还款期内一般应持续低于60%;贷款的额度根据借款人的贷款用途、经营状况、管理能力和各项财务指标确定贷款限额。  实习生  梁婉秋

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