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多种方式能降融资成本
责编:    发布日期:2013-07-17 00:42:13

  融资是企业发展壮大的有效途径,那么,如何降低融资成本,减少企业负担,便成为了企业最为关心的话题。 

  连日来,记者采访了解到,企业要想减轻融资负担,可通过与银行“砍价”,将长期贷款分解成短期贷款或是采用最高额抵押贷款等方式来降低融资成本。

  1  与银行“砍价”降低贷款利率

  企业向银行贷款时,需要定期向银行支付利息,而决定利息多少的关键因素是利率。所以,企业要想降低融资成本,可以与银行“砍价”,来降低贷款利率。 

  目前,我市银行针对企业的贷款利率一般是在基准利率上上浮10%,个别银行更高些,达50%。 

  当然,各家银行会针对不同的企业和不同的贷款方式执行不同的贷款利率。一般来讲,银行普遍会对信用等级高、经营业绩好的企业执行较低的贷款利率,相反则执行较高的贷款利率。 

  随着各家银行越来越重视企业贷款,各银行间的业务竞争也越来越激烈,争抢客户的情况也时有出现。银行为了吸引和稳住客源,一般会给予其各种优惠政策,其中就包括贷款利率的优惠。 

  因此,企业应该利用自己的信誉度、市场占有率等优势与银行“砍价”,以获得最低的贷款利率,降低融资成本。 

  另外,企业也可以直接对比各家银行的贷款利率,通过“货比三家”的方式来选择贷款,哪家银行的贷款利率低,就向哪家贷款。

  2  把中长期贷款分解成短期贷款更划算

  贷款期限越长,贷款的利息就会越多,所以,在选择贷款的期限上,企业应该尽量将中长期贷款转化为短期贷款。 

  目前,银行对企业的贷款一般有短期贷款和中长期贷款两种,短期贷款期限一般不超过一年,中长期贷款一般在一年以上。 

  对于资金周转较快、周转期短的企业来说,短期贷款是不错的选择。对于有中长期贷款需要的企业,业内人士指出,由于短期贷款的利率明显比中长期贷款利率低,所以,不妨将中长期贷款分解成短期贷款,这样做可以有效降低企业的贷款成本。 

  举例来说,某企业需要从银行贷款1000万元,在贷款期限上可以选择1年期和3年期的贷款。如果贷款期限为3年,以基准利率为6.15%计算,需要支付利息184.5万元;如果选择贷款期限为1年,以基准利率为6%计算,每年需要支付利息60万元,三年共支付180万元。 

  从上面举例可以看出,如果企业将中长期贷款分解成短期贷款,总共可以节省4.5万元贷款利息。

   3   还可选择最高额抵押贷款

  企业向银行贷款时,应尽量选用“最高额抵押贷款”,因为,最高额抵押贷款不同于普通抵押贷款,它是一种较为灵活的抵押贷款形式。 

  最高额抵押贷款是指借款人与贷款人协议,在最高贷款额度内,以抵押物对这一期间内连续发生的贷款债权作为担保。 

  其最大的特点是:在企业和银行约定的时间内,企业可以用同一份贷款合同,连续发生多次借款和还款。 

  普通的抵押贷款一旦贷款全部偿还,银行和企业贷款合同的权利和义务就随即失效,企业若想续借,则要重新办理全部贷款手续。而“最高额抵押贷款”可以这样理解:银行授予企业在一定金额内,可以随时进行有偿透支的贷款方式。 

  举例来说,某企业要贷款1000万元,贷款期限为3年,以基准利率6.15%计算,如果通过普通抵押贷款,贷款利息为184.5万元。如果企业选择了“最高额抵押贷款”方式,则可以节省贷款利息。如果企业提前半年归还了贷款,那么企业便可节省半年的利息费用,约30万元。 

  以上所列举的,只是企业在贷款时常用的几种方式,如果企业要想更有效地降低融资成本,还应根据自身特点,结合相关专家意见,选择更符合企业自身发展的贷款方式。 

  本报记者  赵冶

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