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企业融资也要“与时俱进”
责编:    发布日期:2013-07-10 00:32:00

  企业在不同的发展阶段具有不同的融资需求,所以融资方式也要不断调整。 

  据了解,目前,我市每家银行都有自己的信贷方向和重点,大多都是根据企业的综合实力进行放贷。对于企业来讲,应根据自身所处的不同发展阶段,来选择不同的信贷方式,以获得融资。

  1  无抵押贷款最适合初创企业

  “创业初期,企业市场狭小,生产规模有限,加上企业没有在公众心中树立起自己的形象,这些都限制了初创企业的贷款空间。”龙江银行的王经理告诉记者,在创业初期,企业应多选择无抵押类的贷款。 

  在初创阶段,很多企业的厂房都是租借的,大部分资金都用在了原材料采购及日常运营上,再加上其发展尚未步入正轨,企业几乎拿不出什么抵质押品。 

  对于这部分企业,我市一些银行推出的无抵押贷款产品,就能有效地解决企业创业初期的融资难题。 

  例如,我市一家银行推出的无抵押、无担保贷款产品,只要借款人无不良信用记录,有固定经营场所,初创企业就能获得不超过500万元的贷款。另一家银行推出了无抵押、有担保人贷款产品,只要凭借三个月以上的持续经营业绩,就能从银行贷出款来。 

  据了解,目前,这些无抵押贷款产品的贷款期限一般为三年,贷款金额一般在500万元以下,从贷款额度和期限上都能满足初创企业的贷款需求。

  2  成长期企业应选择抵质押类贷款

  进入发展期的企业,生产规模不断扩大,这时无抵押贷款产品已经不能满足这类企业的贷款需求,企业必须选择新的贷款方式以解燃眉之急。 

  “这一时期的企业,已经形成了一定的资金积累,融资条件也相对较好,银行也愿意提供贷款。”工商银行贷款部的张经理说,这类企业更适合选择抵质押类贷款。 

  当企业进入成长期时,整体表现出扩张态势,未来发展预期良好,随着规模增长,企业的原材料、产品、订单、应收账款等都可成为贷款的抵质押品。 

  “目前,应收账款和存货占我市企业总资产的六成以上,不动产却很有限,而我市的担保贷款主要依赖于不动产,所以大多数企业都出现了融资难的问题。”张经理说,用应收账款和存货质押贷款就成为解决这类问题的有效途径。 

  以企业的应收账款为例,只要贷款人提供购销双方的交易合同、欠款合同,且还款期限不超过1年,就能从银行贷出款来,贷款金额一般能达到欠款实有金额的九成。

  3  高速发展企业可采用“股权置换”融资

  当企业进一步成长,就会逐渐进入扩张阶段,此时,企业主要通过并购方式扩大生产经营,增强企业实力。 

  “在这个阶段,企业除了可以继续运用各种方式融资外,还可采用‘股权置换’的方式融资。”农行贷款部张经理说,即企业将自己的股权作为现金支付给目标公司的股东来收购目标公司。 

  另外,企业也可以收购上市公司的股权,通过“借壳上市”来实现资本市场的融资。 

  需要指出的是,上述企业融资方式的选择,只是目前我市企业通常情况下的做法。中小企业各有各的特点,再加上外部融资环境的不断变化,企业应灵活选择各种融资方式。 

  本报记者  赵冶

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